Buenas noticias para los que tienen préstamos bancarios con tasas de interés variable. El Banco Central de Bolivia (BCB) informó este sábado que la Tasa de Referencia (TRe) en moneda nacional para el mes de julio se sitúa en 2,77%, una disminución de 33 puntos básicos respecto al mes pasado cuando alcanzó 3,10%.
“El descenso de la TRe favorecerá a los prestatarios de créditos en moneda nacional, que pagan sus obligaciones financieras con tasas de interés variable vinculadas al comportamiento mensual de dicha tasa. Consecuentemente, la disminución de la Tasa de Referencia representará un menor costo en el pago de intereses previsto en la cuota correspondiente al mes de julio”, destacó el ente emisor.
Según el BCB, esta reducción se explica principalmente por el cierre del Banco Fassil, cuya participación en el mercado financiero nacional “distorsionaba la estimación” debido a los elevados intereses que pagaba para Depósitos a Plazo Fijo (DPF).
La TRe es una tasa variable que las entidades financieras (bancos, cooperativas y otras) cobran a los prestatarios cuando sacan un crédito y se añade a la tasa de interés fija. Esto no aplica para los créditos productivos y de vivienda de interés social.
El porcentaje se calcula cada mes y se obtiene de un promedio de las tasas de interés que pagan las entidades financieras al público por sus depósitos en cajas de ahorros o DPF. Es decir, mientras más intereses se paguen a los ahorristas, más subirá la TRe para los prestatarios.
Tomando en cuenta que el Fassil solía pagar altos intereses a sus ahorristas (por encima del 7%), para el BCB esto generaba un desequilibrio en el cálculo de la TRe.
Por otro lado, el ente emisor indicó que en el marco de la metodología establecida en 2018, el cálculo de la TRe continúa considerando la información sobre los depósitos de las AFP que fueron transferidos a la Gestora Pública en mayo de 2023.
De esta manera, para el Banco Central la baja de la TRe en moneda nacional no sólo refleja en julio una disminución del costo por el pago de intereses a las entidades bancarias, sino que también es una muestra de “la estabilidad, salud, solvencia y fortaleza del sistema financiero boliviano y, por ende, de la economía nacional”.
Considera que este buen resultado ocurre pese “a los ataques especulativos registrados durante el primer semestre del presente año y a la intervención del Banco Fassil”, una de las entidades bancarias más grandes del sistema financiero.
“Ante estos hechos especulativos, el público en general mantuvo su confianza en el sistema financiero y en las políticas monetarias y financieras implementadas por el BCB, en coordinación con el Órgano Ejecutivo”, mencionó el BCB.
La disminución de la TRe beneficia en gran medida a los hogares bolivianos que mantienen créditos de consumo y vivienda no regulada, así como a las empresas con préstamos destinados a los sectores de comercio y de servicios, coadyuvando de esta manera con el proceso de reactivación de la economía nacional.
